Ondernemer? De kans bestaat dat je veel te veel premie betaalt voor je arbeidsongeschiktheidsverzekering. Doe er wat aan!

Door Erica Verdegaal
 
Veel ondernemers en zzp’ers betalen jaarlijkse duizenden euro’s premie voor hun arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Maar tot hun schrik blijkt deze kostenpost ineens te kunnen stijgen met bijvoorbeeld 15, 25 of soms 43 procent! Dit onaangename nieuws bracht televisieprogramma TROS Radar.
 
Ga je hier als verzekerde over klagen, dan verwijst je verzekeraar doodleuk naar de voorwaarden. In een zogeheten en-bloc-clausule blijkt dan te staan dat men de premie en voorwaarden kan aanpassen als men dat voor een hele groep verzekerden doet. Dat is nog eens makkelijk zakendoen!

Als verzekerde ben je echter vogelvrij. Samen met een advocaat onderzoekt TROS Radar of hier juridisch iets tegen is te doen. Via een formulier kun je een fikse premieverhoging vrijblijvend melden.

Geen fluit te doen

Er speelt nóg iets waardoor je mogelijk teveel voor je AOV betaalt. Sloot jij je AOV vóór 2013 af via een verzekeringstussenpersoon, dan is de kans behoorlijk dat circa 17,5 procent van elke premie als provisie naar je bemiddelaar gaat.

Een polis van 7.000 euro spekt je bemiddelaar met bijvoorbeeld 1.225 euro per jaar. En aan een AOV van 20.000 euro premie kan jaarlijks zelfs zo’n 3.500 euro worden verdiend, ook als je nooit iets vraagt en nooit ziek bent, en de adviseur dus geen fluit hoeft te doen.

Provisieverbod

Sloot jij je AOV dit of vorig jaar af, dan mag je verzekeringstussenpersoon er geen provisie over incasseren. Dit heet het provisieverbod. In plaats van provisie betaal je tegenwoordig een afgesproken bedrag voor advies en/of bemiddeling, bijvoorbeeld eenmalig 400 of 500 euro.

Desgewenst sluit je een serviceabonnement van bijvoorbeeld 250 euro per jaar. Over het nut van het laatste zijn de meningen verdeeld.
 
Het provisieverbod leidt momenteel tot schrijnende prijsverschillen. Als je op 31 december 2012 een AOV sloot met 10.000 euro premie, dan betaal je jaarlijks bijvoorbeeld 1.750 euro provisie aan je bemiddelaar. Maar sloot je diezelfde polis op 1 januari 2013, dan ben je mogelijk eenmalig een paar honderd euro kwijt, een verschil van minstens duizend euro per jaar. Elk jaar weer! 

Geld terug

Maak er werk van, als je veel provisie betaalt. Het eenvoudigste is je tussenpersoon te vragen om retourprovisie. Betaal je nu ongemerkt 1.500 euro provisie, vraag daarvan bijvoorbeeld 1.225 per jaar retour. Wil je adviseur dit niet, dreig dan met overstap naar een provisievrije bemiddelaar (google op "provisievrije aov").

Soms heeft die overstap helaas haken en ogen. Je tekende bijvoorbeeld voor vijf jaar wegens een premiekorting, en je dekking blijkt bij contractbreuk te vervallen. Dat kan een probleem zijn als je wegens je leeftijd of een ziekte niet zomaar een andere polis krijgt.
 
Ben je nog jong en kerngezond, dan kun je mogelijk eenvoudiger overstappen naar een betere, provisievrije polis. Sinds 2010 mag je verzekeringen na een jaar maandelijks opzeggen. Gebruik je consumentenrechten. Ook dat hoort bij ondernemen.
 
Erica Verdegaal is econoom en personal finance publicist. Recent verscheen haar boek ‘Waar doen ze het van? Hoe je rijk wordt. En blijft.’ bij Uitgeverij Haystack.